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「アメックスの借金、最後の支払いから5年以上経っている」「突然アメックスから訴状が届いた」——カード会社の中でも債権回収に積極的なアメックス案件は、対応を誤ると時効が中断してしまいます。
結論として、アメックス（アメリカン・エキスプレス・インターナショナル）の債務も原則5年で時効援用が可能ですが、債権譲渡や訴訟提起があれば時効期間は仕切り直されます。
アメックスからの請求書・訴状が届いたら、まずは行政書士に状況を整理させてください。
目次
概要・法的根拠
アメックスのクレジットカード債務は商事債権であり、2020年4月1日施行の改正民法第166条第1項により「権利を行使できることを知った時から5年」で消滅時効にかかります。改正前に発生した債権は商法522条（削除）による5年時効が適用されます。いずれにせよアメックス債務は5年で時効援用が可能です。
時効援用できる条件
- ✔ 最後の返済日または約定弁済日から5年以上経過
- ✔ 裁判・支払督促を受けていない、または判決から10年以内でない
- ✔ 「一部返済」「支払猶予の申し入れ」などの債務承認をしていない
- ✔ 内容証明郵便で時効援用の意思表示をする
ペイメントサービスと債権譲渡
アメックスの延滞債権は、回収会社や債権買取会社（ペイメントサービス、アコーディア・ゴルフ・ペイメントサービス類似の債権回収業者など）へ譲渡されるケースがあります。譲渡があっても時効の起算点は元の債務の弁済期のままで、5年の計算は引き継がれます（民法第467条）。
必要書類・料金
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 必要書類 | 請求書・督促状・訴状・本人確認書類 |
| 作成書類 | 時効援用通知（内容証明郵便・配達証明付） |
| 料金（相談のみ） | 10,780円（税込） |
| 料金（通知作成） | 15,000円（税込） |
| 料金（書類作成フルサポート） | 35,000円（税込） |
訴訟を提起された場合の対応
訴状や支払督促が届いたら、2週間以内に答弁書や異議申立書を提出する必要があります。放置すると欠席判決により時効援用の主張ができなくなります（民事訴訟法第159条の擬制自白）。訴訟代理は弁護士の業務ですが、書面の内容確認や時効の成否の検討は行政書士でも対応可能です。訴訟対応そのものは弁護士へつなぎます。
よくあるケース
「海外赴任で連絡が取れないうちに延滞が続いた」「アメックスから長期間通知がなかった」といった場合は、時効援用の可能性が高いケースです。一方、過去に「少しだけ払います」と連絡したことがある場合は承認とみなされ、時効が更新されている恐れがあります。
行政書士法人Treeのサポート
- ✔ 契約書・請求書からの時効成否調査
- ✔ 信用情報（CIC・JICC・KSC）の開示サポート
- ✔ 内容証明郵便による時効援用通知の作成
- ✔ 訴訟が絡む場合の弁護士連携
よくある質問
Q1. 時効援用すると信用情報はどうなりますか？
A. 援用成立後、情報機関では概ね5年で事故情報が消えます。早期のブラック解消を目指せます。
Q2. アメックスから電話がきたら出てもいいですか？
A. 「払う」「分割で相談したい」と言うと債務承認となり時効が更新されます。応答前に専門家へ相談しましょう。
Q3. 海外在住中の期間も時効に含まれますか？
A. 含まれます。ただし訴訟等で時効が更新されていないか確認が必要です。
まとめ
アメックスの借金も、最終弁済から5年が経過し債務承認をしていなければ、内容証明による時効援用で支払義務を消滅させられます。訴訟提起には速やかな対応が必須ですので、督促状や訴状が届いたら放置せず行政書士法人Treeへご相談ください。
※ 本記事は執筆時点の法令・実務に基づき細心の注意を払って執筆しておりますが、内容の正確性・完全性・最新性を保証するものではなく、誤記・脱漏等があった場合でも当事務所は一切の責任を負いません。法令・実務の取扱いは改正・運用変更により変動します。個別具体的な事案・手続については、必ず行政書士・弁護士・税理士・司法書士等の専門家にご確認のうえご判断ください。
